Un refinancement permet généralement d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur, moins votre solde. Ce qui décide du moment, c’est la pénalité pour briser le terme en cours.
L’équité peut régler un problème ou simplement le déplacer. Consolider des dettes baisse le paiement, mais étaler sur 25 ans un solde remboursable en trois coûte plus cher en intérêts totaux si vous n’accélérez pas ensuite.
Vérifier la sortie de l’ancien prêt
Divisez la pénalité par l’économie mensuelle : le résultat est le nombre de mois pour rentabiliser. S’il dépasse les mois restants à votre terme, l’opération vous coûte de l’argent. Demandez le montant exact à votre prêteur.
Planifier le prochain renouvellement
Un refinancement devrait aussi prévoir la suite : terme, amortissement, marge de sécurité et possibilité de remboursement anticipé.
Documents à réunir
Ce que le prêteur demandera.
Solde hypothécaire actuel
Estimation de pénalité
Soldes des dettes
Valeur de la propriété
Paiement cible
Plan de renouvellement ou de sortie
Questions fréquentes
Combien puis-je retirer en refinançant?+
Jusqu’à 80 % de la valeur de la propriété, moins votre solde actuel. Sur une maison de 500 000 $ avec 250 000 $ de solde, cela représente environ 150 000 $. Au-delà, il faut une marge ou un deuxième prêt, à un taux plus élevé.
Quand un refinancement vaut-il la peine?+
Il peut valoir la peine si le soulagement mensuel ou le projet justifie les frais, la pénalité et le risque d’étirer les dettes trop longtemps.
Peut-on consolider des dettes avec l’hypothèque?+
Souvent oui, mais la structure doit être vérifiée pour éviter qu’un soulagement à court terme devienne une mauvaise habitude à long terme.
Taux du jour
Les taux du jour, à lire avec leurs conditions.
Ces taux sont indicatifs. Celui que vous obtiendrez dépend de votre dossier, du type de prêt (assuré ou non) et du prêteur, et la pénalité qui l’accompagne compte autant que le chiffre.
TermeIndicatifAffiché
1 an fixe
4,59%
5,49%
2 ans fixe
3,99%
4,89%
3 ans fixe
3,99%
5,95%
4 ans fixe
4,09%
5,99%
5 ans fixe
4,14%
6,09%
5 ans variable
3,50%
4,45%
Faites analyser votre dossier avant de vous engager.
Achat, renouvellement, refinancement ou situation particulière : décrivez où vous en êtes, même si ce n’est pas encore précis. Mathieu vous répond avec les prochaines étapes et les documents à réunir.
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Sans frais dans la majorité des dossiers résidentiels
